规避多套房贷的“土办法”有风险

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贷款审批日趋严格的情况下，广州楼市“应运而生”了诸多规避多套房贷的“新办法”。比如推荐用他人姓名买房的“土办法”、利用公积金贷款的政策空档、求助于中小银行甚至是“金融公司”等办法。但记者也发现，这些层出不穷的“新办法”中，不但对买家资金实力等都有一定要求，而且还可能造成买家损失或带来纠纷，未必都可取，需要三思而后行。

方法1：

最靠谱：公积金贷款

缺点：申请和放款时间比商业贷款时间长，可能遭卖家拒绝

如果第二套房买的是二手房，目前能顺理成章贷款只给三成首付的方法就是用公积金贷款，但前提是第一套房没用公积金贷款。

据了解，目前广州公积金贷款还没有出台执行二套房五成首付新政的规定，如果之前购房没有动用过公积金贷款，买第二套房、第三套房时，申请使用公积金贷款仍可享受首付最低三成，利率为公积金贷款利率3.87%(5-30年期)。

中介的黄小姐告诉记者，即使是外地户口，只要公积金交了一年以上也可以办下来，一般10个工作日就能有答复。

方法2 ：

最困难：操作银行评估价

缺点：目前操作空间已经很小。

二手房的实际交易价由买卖双方议定，这一价格与决定贷款额的银行评估价可能存在一定差距，一些二手房中介通过操作银行评估价，以便让买家少给首付，这是以往较为常见的方法。

记者以二套房买家的身份向邓先生咨询一套要价100万元的二手房时，表示只够钱给30万元的首付。邓先生就向记者详细解释说，如果把房子的银行评估价操作到140万元，五成也能贷出70万元，记者就只需给30万元，即实际上只给三成首付就能把房子买下来。

不过，对于这种方式，随着银行对不良资产的控制，现在不太容易操作了。

方法3：

最苛刻：无担保小额贷款

缺点：有条件，公务员、大型企业工作人员、教师等职业的人群，至于个体经营者较难申请。且贷款额度和年限以及利率都较为苛刻。

目前多个银行皆提供个人消费小额贷款服务。这些无需资产担保的小额贷款，贷款额度一般在5000元 -50万元不等。各银行的申请门槛各不相同，有的只要求申请人有稳定工作，工资在3000元以上，有一定工作年限，而申请资料一般都包括身份证、户口簿、单位工作证明、收入证明、银行流水账等。这类贷款的年限比较短，一般都要在四五年内还清，平均年利率在8%左右。而且，这类贷款要求申请人有稳定职业，一般来说比较适合公务员、大型企业工作人员、教师等职业的人士，个体经营者较难申请。

方法4 ：

最易纠纷：借他人名义贷款

缺点：容易出现纠纷难维权

这种手法在受访的大部分中介公司都被建议过。“你的男朋友没有买过房的话，为什么不用他的名义去贷款？然后结婚了，你再花上50元，就可以房产证上加一个你的名字，效果不是一样的么？”

如果没有男女朋友的，则有中介建议用亲戚的名义购买，“这种亲戚一般要在广州工作过1年以上，有纳税证明。亲戚买下房子后，然后再去公证，把买卖、租等代理权交给你，而房产证也放在你这里”。不过，可以肯定的是，这样的“土办法”很难避免今后的维权纠纷。

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